变相兑换比特币交易存在风险

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11月1日，国内多家比特币交易平台欢呼雀跃，当天比特币价格突破5000元/币。 与2015年10月1日相比，比特币价格上涨了3449多元，涨幅超过200%。 巧合的是，这一趋势几乎与人民币汇率贬值同时发生。 业内人士表示，在“资产荒”的背景下，比特币的财富效应超过了房地产。 同时，比特币可以在国际市场进行交易，因此有人将其作为“交易”的“地下高速公路”。 中国证券报记者了解到，目前，国内比特币交易平台均提供“换币”服务，部分单笔交易金额达数千万元。

国内买，国外卖

10月29日下午，在国内某大型比特币交易平台召开的新闻发布会上，不少投资者表示银行兑换外汇太麻烦，正在考虑通过比特币“兑换外汇”。

业内人士表示，比特币具有“兑换外汇”的天然特性，人民币资金可以通过“兑换货币”输出。 所谓“汇款”，是指将比特币从一个交易平台汇入另一个交易平台，然后通过该平台进行卖出、获取外汇。

比特币的底层技术是区块链。 区块链由众多节点组成，所有节点通过一个共同的账本共享所有交易的所有信息，因此每个节点都充分了解彼此的情况，保证了比特币在区块链中畅通无阻的高速流通。 与需要大量信托协议的传统金融渠道不同，它促进了“汇款”。

目前，国内三大比特币交易平台均提供“币币兑换”服务。 投资者向平台提交“汇款”申请。 收件人确认接受后最多需要 10 分钟，最多需要 1-2 小时。 比特币可以跨越国界到达海外比特币平台，无需经过监管机构或金融机构的审查。 随后，投资者可以在海外比特币平台出售比特币，获取美元、欧元等资金，提取现金。 收款人可以是区块链账户，也可以是海外比特币平台。 只要发送方知道对方在区块链上的地址，就可以很方便地转出比特币。 目前，几乎所有的海外比特币平台都支持美元、欧元等主要国际货币的提现。

通过“汇款”服务，投资者可以在境内比特币平台用人民币资金充值比特币，然后在境外比特币平台申请“汇款”卖出和提现。

目前，国内部分平台对投资者“外汇”有一定的限制。 比特币交易平台一位客服人员表示，每日涨跌停限为30元，但投资者可以通过邮件申请涨跌停。 另一家比特币平台的客服人员表示，单笔交易最多可汇出1000个币，每天最多可汇出2000个币。 这意味着，以比特币目前的价格计算，国内投资者一天之内可以通过比特币平台“汇出”1000万元的资金。 比特币平台客服人员表示，比特币的“兑换货币”没有上限。 公司在国内外均设有平台，国内平台以人民币进行交易，国际平台以美元进行交易。 客户可以通过这两个平台实现人民币资金-比特币-外币资金的转换。

这仍然是一个灰色地带

德勤中国区块链负责人秦毅认为，通过比特币进行外汇和海汇是一个灰色地带。 2013年12月，中国人民银行等五部门发布《关于防范比特币风险的通知》，规定比特币是一种特定的虚拟商品，不属于货币。 北京市律师事务所周律律师认为，由于比特币被定义为商品，上述“外汇”交易本质上是商品交易可以通过比特币换汇吗，外汇管制是货币兑换而非商品交易，这就给了当前的外汇监管带来困难。 事实上，除了比特币，其他商品也可以间接交易，只是操作上远不如比特币方便。

对于比特币平台，通知要求有效履行客户身份识别、可疑交易报告等法定反洗钱义务。 《中国证券报》记者发现，比特币交易平台需要实名认证和充值，并且会有视频通话等“二次验证”来确认大额资金的合法性和用途。 某比特币交易平台工作人员表示，如果发现“人民币-比特币-美元”频繁流通，将要求投资者提供收入来源，防止投资者利用比特币洗钱。 中国大型比特币平台Coo表示，该平台有反洗钱系统，可以从相关层面对投资者进行评分。 如果分数达到一定水平，将启动反洗钱程序。

但对于合法资产通过“外汇”出境并无明确限制，部分平台甚至直接提供“外汇”服务。

风险不容忽视

某比特币交易平台客服人员表示，近期有更多投资者办理“外汇”业务。 海外比特币平台相关人士表示，近期美元提现申请需求明显增加。 这些交易平台均未披露具体数字。

最近，比特币用户大幅增加。 据上述比特币平台COO介绍，其平台新增用户数较上月翻了一番，越来越多的人开始询问如何配置资产。

业内人士表示，使用比特币“兑换”货币存在相当大的风险。

首先，比特币价格波动很大。 虽然“外汇”最快10分钟就能到账，但比特币的价格却能在10分钟内暴跌。 2013年《通知》发布时，以人民币计价的比特币价格在一个小时内下跌了35%，以美元计价的比特币价格也下跌了16%。 秦毅认为，比特币是一种非常小的商品。 根据通知，金融机构和支付机构不得将其产品或服务以比特币进行定价，也不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括发行相关金融产品和将比特币作为信托和基金进行投资的目标。 比特币市场是一个由供需驱动的去中心化市场，没有明显的定价标准，这与原油期货背后的原油现货定价不同。

价格波动的风险也可能来自海外平台对比特币的“扣留”。 部分境外平台受制于严格的反洗钱法，无法一次性提取大量资金，导致比特币被“套牢”，被动承受价格波动的风险。 国内某大型比特币平台创始人兼CEO表示，国外的反洗钱法律法规非常严格，比如必须提供比特币的合法来源。 如果在中国购买，但不符合中国外汇管理规定，可能会被拒绝提现。

一些比特币交易平台高管表示，尽管他们长期看好比特币，但投资者最好配置少量资产。 比特币在中国没有足够的历史数据支持其周期性分析，但大宗商品往往波动较大。

其次，比特币平台本身存在运营风险。 今年8月，港币比特币交易平台bitfinex因技术漏洞被黑客盗取，价值6700万美元可以通过比特币换汇吗，损失由用户承担。 秦毅表示，目前国内比特币监管体系还不完善，投资者投诉渠道有限。

业内人士认为，无论是投资还是“兑换”，普通人购买比特币都要谨慎。

标题：比特币交易在变相交易中存在风险

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